HSBC Direct 三倍活存利率….真的能夠獲利三倍嗎？

今天有個匯豐銀行的業務來到公司
說明有關於HSBC Direct的相關優惠

除了一個月內跨行提領50次及5個約定轉帳帳戶轉帳免手續費
還有可以加開帳戶，讓自己的錢能夠分開管理
最後，當然是廣告打得最兇的，三倍利率啦！

業務員首推活存利率1.2%
還滿高的耶！因為1.2%真的比所有銀行的活期儲蓄存款的利率還要高出許多

再來，就是日日計息，月月結算
聽起來好像是日日複利的感覺，感覺也很不賴咧！

詫聽之下，好像很好，但這可是大玩文字遊戲
不懂利息怎麼算的人，還真的會被那很好看的數字所矇蔽了咧

那我就來揭開這個另人百思不解的謎團啦～！

利息～到底要怎麼算？？？
其實所謂的1.2%，指的是年利率
所以不管你存得再多，最後你一年存款的總額所記算出來的利息絕對不會到達總額的1.3%
舉個例子
假設A先生加入HSBC Direct並每個月存入一萬，只存不提
其帳戶的金額經過所謂的日日計息，月月結算，並以年利率1.2%來算

以下所以計算方式都是處於理想狀態，參考一下就好喔！！

01月　10000本金加利息結算=10010
02月　01月本金加利息10010+月初存入10000=20029←經過再計算後的一個月本金加利息
03月　02月本金加利息20029+月初存入10000=30060
04月　03月本金加利息30060+月初存入10000=40099
05月　04月本金加利息40099+月初存入10000=50150
06月　05月本金加利息50150+月初存入10000=60210
07月　01月本金加利息60210+月初存入10000=70281
08月　01月本金加利息70281+月初存入10000=80363
09月　01月本金加利息80363+月初存入10000=90452
10月　01月本金加利息90452+月初存入10000=100555
11月    01月本金加利息100555+月初存入10000=110664
12月    01月本金加利息110664+月初存入10000=120787

有沒有看到??辛辛苦苦存下來的錢，利息最後有等於1.2%嗎？
如果真的要等於1.2%，那就變成了定存囉！
1月直接存入120000
利息就等於120000+120000*1.2%=121440
以活存的方式，會以複利的方式計算，金額會變成121453
所以加入HSBC Direct 月月存一萬，其最後的利息除於本金就等於787/120000=0.65%
啊啊？怎麼不是1.2%咧？
因為不是一開始就存120000
以日日計息的方式，錢越少，當然利息越少囉

那有人說月月結算，只要在最後一天把錢丟進去就好啦
哇！很抱歉～那可是吃了虧啦！每個月最後一天丟進去，人家還是日日計息的啦！

01月　10000－－1月最後一天存款，只計一天息0.33元
02月　10009+10000一日計息=20010
03月　20030+10000一日計息=30031
04月　30060+10000一日計息=40061
05月　40100+10000一日計息=50102
06月　50149+10000一日計息=60152
07月　60211+10000一日計息=70213
08月　70282+10000一日計息=80285
09月　80362+10000一日計息=90364
10月    90454+10000一日計息=100458
11月  100553+10000一日計息=110557
12月  110666+10000一日計息=120670

要搞清楚啊～月月結算等於月月看有多少利息
半年結算等於半年看一次有半年的利息
並不是所謂的最後一天再把錢丟出去就會變超多錢，因為一切都卡在以日計息

其實公司的薪轉戶利率在現在所屬銀行利率有0.95%（本公司的某間銀行，好幾間都是這個利率）
有人說，怎麼比HSBC Direct的利率還少啊？
別急別急～慢慢來，一樣算給你看
所有銀行的計息方式都是一樣的，除了匯豐月月結算，其餘金融機構都是，半年結算
B先生並未加入HSBC Direct而是用公司所屬銀行的薪資轉帳活期儲蓄存款，其利率為0.95%

01月　10000   ↓每月存入10000
02月　10008+10000=20008
03月　20023+10000=30023
04月　30047+10000=40047
05月　40079+10000=50079
06月　50119+10000=60119
07月　60166+10000=70166
08月　70223+10000=80223
09月　80287+10000=90287
10月　90357+10000=100357
11月 100438+10000=110438
12月 110525+10000=120525
隔年1月算一年度結算最後一次=120622

嗯？120787-120622=165，少了一百多
呃～別忘了，轉到匯豐的手續費要扣17元，一年12個月，所以要扣12次
120787-(17*12)=120583
是不是本來多的反而變少了咧？？
還有，公司轉入的薪水，有可能只有一萬嗎？？應該會比一萬多吧！
所以如果只要一個月能夠剩一萬以上做累加，那利息會因為日日計息的關係，一定比我算的還多啦！

說到最後，那利息到底要怎麼算啊？

以年利率1.2%來算　　　　　　本　　金　　　　　　　　　　　利　　　　　　　　息
一天的利息＝帳戶金額＋（帳戶金額╳1.2%／365天）
各家銀行都是這麼算的

如果有人存了十萬，一天的利息也只有4元，並非天文數字1200元
銀行又不是慈善事業，不可能會給那麼多錢啦！

有人說那明年就會賺囉！因為錢越多，利息也會越多嘛！
但依照其市場平均利率的三倍來算
第一次主打1.5%，當初全台平均利率大約0.5~0.6
這一次主打1.2%，現在全台平均利率大約0.3~0.5
下一次主打….0.9%??????那如果以後更低，勢必更低了
那就比公司的薪轉帳戶利率還低了耶
有何意義嗎？反而還損失了錢吧！

各位同事們，公司所屬銀行的薪資轉帳活期儲蓄帳戶利率為0.95%，並不是普通的活期儲蓄帳戶利率0.35%
所以，不要白白的把錢轉進去想當加薪嘿！

看來，手頭上的錢，想要變多，必先節流
懂得節流後，那些錢才有辦法再去開源，可別妄想人家平白無故給錢花喔！

那到底誰適用咧？
呃，因為匯豐沒有所謂的存簿，所以只能給有帳戶的人使用囉
以這個方案來講，適用對象為
薪資轉帳活期儲蓄帳戶利率只要低於0.9%的，就可以轉到匯豐存
或是認為自己存款銀行普通的活期儲蓄帳戶利率過低（例如：中國信託），也可以轉過去
並且享有提款免手續費的優惠囉

有沒有人有興趣幫家人查查看的啊！可以的話也能轉到自己辦好的戶頭喔！算是給家人加薪啦！
下面這個網址是中央銀行各家銀行掛牌利率，去找找吧！

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